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Los prestamistas suelen solicitar mucha documentación antes de aprobar un préstamo. Esta puede incluir información personal, como datos de contacto del domicilio, y datos financieros, como fuentes de ingresos y gastos. Además, algunos prestamistas también exigen un análisis del punto de equilibrio. Contar con un aval con un historial laboral estable y buen crédito también puede mejorar sus probabilidades de aprobación.
Gastos de nómina
Los gastos de nómina son un componente clave de las operaciones de las pequeñas empresas. Ayudan a garantizar que los empleados reciban sus salarios a tiempo, lo cual es vital para la retención y la moral del personal. Sin embargo, a veces, una empresa puede necesitar efectivo adicional para cubrir estos gastos. Afortunadamente, existen muchas opciones para financiar la nómina. Muchos prestamistas ofrecen préstamos de nómina, incluyendo bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Pueden ser a corto o largo plazo y ofrecen tasas de interés y plazos competitivos.
Sin embargo, es importante comprender las ventajas y desventajas de este tipo de préstamos antes de solicitarlos. También debería comparar otras opciones de financiamiento para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. La mejor manera de encontrar el préstamo adecuado para sus gastos de nómina es usar una herramienta como Nav. Nav utiliza su información crediticia personal y empresarial para ofrecerle recomendaciones de préstamos personalizadas. Puede empezar creando una cuenta gratuita de Nav.
Un préstamo de nómina es un tipo de préstamo para pequeñas empresas que se utiliza para financiar los salarios de los empleados. Estos préstamos suelen utilizarse cuando el flujo de caja de la empresa es bajo o necesita cubrir obligaciones de nómina imprevistas. La cantidad disponible para un préstamo de nómina varía según el prestamista y el tipo de empresa. Generalmente, se limita al número de empleados y salarios. Además, el prestamista exigirá documentación que demuestre cómo se gastó el dinero.
Impuestos
Cuando una empresa presta dinero a un propietario-empleado, debe tener cuidado de que el IRS no declare que el pago es en realidad una compensación o una distribución. Que la transacción sea Dinevo realmente un préstamo depende de la intención del prestatario y de la capacidad del prestamista para obtener el reembolso, así como de la existencia de una garantía y un pagaré escrito con tasas de interés comercialmente razonables. La transacción también debe documentarse y tratarse como un préstamo en los libros de la empresa, para que el prestamista tenga prioridad en caso de quiebra sobre otros acreedores no garantizados. Consulte con un asesor fiscal para determinar los procedimientos adecuados.
Colateral
Las empresas a menudo necesitan obtener préstamos sustanciales para expandirse, comprar equipos o aprovechar una nueva oportunidad de negocio. Muchos prestamistas exigen garantías para garantizar los préstamos. Una garantía, o la prenda de un activo, proporciona seguridad a los prestamistas y les permite prestar más dinero a tasas de interés más bajas. También ayuda a mitigar el riesgo, lo que puede aumentar su disposición a prestar a personas con un historial crediticio limitado.
Las garantías pueden consistir en bienes inmuebles, inventario o cuentas por cobrar. Los tipos de activos que pueden pignorarse dependen del tamaño y el tipo de préstamo. Por ejemplo, los préstamos a corto plazo con plazos inferiores a dos años pueden cubrirse con inventario o cuentas por cobrar. Sin embargo, el prestamista deberá asegurarse de que las cuentas por cobrar no tengan una antigüedad superior a 90 días ni pertenezcan a partes relacionadas.
Otros tipos de garantías pueden incluir bienes personales, cuentas de ahorro y objetos de valor como joyas u obras de arte. Esto es especialmente común en el caso de préstamos para propietarios de pequeñas empresas con crédito limitado. Normalmente, los prestamistas solo consideran este tipo de garantías si son fáciles de liquidar y tienen un valor suficiente para cubrir la deuda.
La forma más común de garantía es el efectivo. Los prestamistas suelen adelantar entre el 95 % y el 100 % de la garantía en efectivo elegible, pero algunos prestamistas tienen requisitos diferentes para este tipo de garantía. Por ejemplo, algunos prestamistas no aceptan garantías en efectivo de casas de empeño u otros prestamistas similares con condiciones desfavorables, como plazos de pago de una semana.
Si necesita efectivo y no quiere arriesgar sus bienes personales o comerciales, un préstamo sin nómina ni aval puede ser una opción. Este tipo de préstamos está disponible a través de tarjetas de crédito y otros prestamistas que le permiten pedir prestado contra su saldo durante un plazo determinado. Sin embargo, estos préstamos suelen tener tasas más altas que las compras y solo deben utilizarse como último recurso.
Al solicitar un préstamo, los prestamistas revisarán su crédito y otra información para determinar su capacidad de pagar la deuda a tiempo. Para quienes trabajan por cuenta propia o cuyos ingresos fluctúan, demostrar su capacidad para realizar pagos regulares puede ser un desafío. Además de proporcionar recibos de sueldo o formularios W-2, puede aumentar sus posibilidades de aprobación añadiendo un aval u otras fuentes de ingresos confiables a la solicitud.
Algunos prestamistas también solicitan garantías para reducir el riesgo. Esto puede incluir la pignoración de bienes comerciales o personales, como equipos, vehículos o inmuebles. Sin embargo, la depreciación de algunos bienes comerciales y la dificultad de liquidar activos personales o empresariales pueden limitar sus opciones.
Otros tipos de préstamos que no requieren garantía incluyen líneas de crédito a corto plazo y préstamos para pequeñas empresas. Algunos de estos préstamos no tienen garantía y requieren una garantía personal del propietario o propietarios de la empresa. Esto significa que el prestamista podría responsabilizarlo personalmente de la deuda si su empresa incumple. También puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo comercial sin garantía si tiene un buen historial crediticio y una sólida gestión financiera. Para saber cómo su empresa puede calificar para la mejor financiación, consulte el informe y la calificación crediticia empresarial gratuitos de Nav.